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企業退休的養老金和自己交的有什么不一樣?

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企業退休的養老金和自己交的養老金有什么不一樣?企業職工參加職工養老保險,和自己參加職工養老保險,至少有四大不一樣的地方:

一是繳費方式不一樣

企業職工參加養老保險,是單位和職工共同繳費,單位繳納的養老保險費進入到社會統籌賬戶,而個人繳納的養老保險費進入到個人賬戶。

自己個人參加職工養老保險,全部繳費均由自己承擔,也就是相當于你把單位繳納的那部分自己也承擔了。

二是繳費比例不一樣

企業職工參加養老保險,單位繳費比例是20%,從2019年5月1日起將會降低到16%;個人繳費比例是8%。

自己個人參加職工養老保險,繳費比例是20%,注意并不是28%,是有優惠的,而其中8%納入到個人賬戶,其余進入到統籌賬戶。

舉個例子,如果你繳費3000元,但進入到個人賬戶的錢只有1200元。

三是繳費基數不一樣

企業職工參加養老保險,繳費基數一般是本人上年度月平均工資。不過,如果你的工資水平低于當地平均工資的60%,繳費基數是當地平均工資的60%,如果你的工資高于當地平均工資的300%,繳費基數上限是平均工資的300%。

自己個人參加職工養老保險,繳費基數是當地平均工資100%,不過可以在當地平均工資的60%和300%自愿選擇適合自己的繳費基數。

從5月起,自己個人參加職工養老保險,繳費基數上下限將改為依據全口徑平均工資,也就是非私營單位平均工資和私營單位平均工資加權計算的平均工資,之前并不包括私營單位,所以全口徑平均工資會有所下降,那么繳費基數上下限也會有所下調,將減輕個人參保養老保險的繳費負擔。

四是養老金水平不一樣

企業職工參加養老保險,自己個人參加職工養老保險,養老金計發都是按照企業職工養老金計發辦法,這是一樣的。

不過,由于企業職工繳費是由企業和個人共同繳納,而個人繳費都需要個人承擔,壓力比較大,很多人選擇繳費基數比較低,所以企業職工養老金待遇往往會高于個人參保的養老金水平。

當然,不管是企業職工參保,還是個人參保,養老金都是多繳多得、長繳多得,個人參保如果選擇高檔次的繳費基數,也是可能比企業職工養老金要高的。

企業退休金和自己交的有什么不一樣?這個問題首先我們要確定一點的,就是你自己交的養老金,必須要是職工養老保險,如果說你交的,不是職工養老保險,而是城鄉居民養老保險的話,那么它是有很大區別的。

作為個人交養老保險,實際上是可以選擇職工養老保險和居民養老保險的。那么根據你選擇養老保險的繳納情況來決定自己,最終享受一個什么養老金的待遇。當然如果說自己交的也是職工養老保險,這種情況基本上和企業,直接退下來的職工是沒有什么太大的區別的,因為都屬于職工養老保險的一個范疇,在計算養老金的性質上是完全一致的。

只不過就是企業單位職工,所承擔的養老保險是由企業單位和個人來共同承擔的,而作為個人來繳納養老保險的人群來說,它是需要自己來全額承擔所有的一個交費比例的。但是最終在計算養老金的過程中是完全一致的,只要保證繳費年限相同,繳費指數相同,并且是同一年退休,那么,二者之間一定獲得相同的養老金待遇。

按照題意,應該是想弄清楚以企業職工身份參保,或自已以靈活就業人員身份參保,也就是以這樣兩種不同身份參保繳費,在適用政策上究竟有啥明顯區別,若如宣傳上講的那樣,這些不同之處又何在呢?

應該說,企業退休的養老金,和自己繳的養老金,嚴格講,它們都屬于城鎮職工養老保險的范疇,是同一性質同一類別,在政策取向上完全相同的基本養老保險模式。這種比過去擴大了的社保形式,是適用市場經濟政策環境所必須的。隨著企業改革改制的深化,企業人員流入流出成為常態,以靈活就業形式續保繳費,已經成為參保常態或不可避免。

哪它們之間的區別究竟何在呢?一是參保繳費的負擔不一樣。企業參保人員的繳費由單位和個人共同承擔,靈活就業人員則要承擔20%的全部繳費,繳費負擔差異極其明顯;二是參保繳費的基數規則不一樣。企業參保人員以本人上年度的月平均工資,作為自已繳費的工資基數,而靈活就業人員,因無單位無固定工資收入,他們繳費基數在規定的繳費基數上下限范疇內,由自已根據自身的經濟狀況自主選擇;三在參保繳費的待遇給付上,由于上述兩條差異條件的所限,企業參保人員總體上的基本養老金享受水平,明顯優于靈活就業人員許多。

總之,以上三條就是以企業職工身份參保繳費,與自已以靈活就業人員身份參保繳費,在適用政策上和最終享受待遇上的根本與明顯區別之所在。弄清楚,搞明白這些不同的政策規范,有利于在權利與義務相統一的基礎上,從實際政策與現實需要出發,登高望遠,未雨綢繆,有的放矢的搞好自身的續保繳費,努力把老有所養、尊嚴養老問題提早著手處理好、解決好!

企業退休的養老金和自己交的養老金,在很多方面都是不太一樣的。主要表現在繳費基數、繳費方式、繳費標準等,最終,也就帶來領取標準的不太一樣。

這里,我要說的是,由于歷史的原因,以及體制方面的不很健全,養老金的收支存在比較大的矛盾。其中,沒有實現全覆蓋,是非常重要的方面。

有關方面也在想方設法,估計居民繳納養老保險。但是,就政策層面而言,卻又存在著一定缺陷。個人繳納和企業繳納的差異,就是一個比較突出的問題。如果個人繳納與企業繳納的差異小一點,比如,個人繳納財政可以貼一點,從而讓個人繳納的在個人賬戶和統籌賬戶的分配方面,感覺上能夠多一點,可能更容易激勵沒有繳納的個人,加入到繳納的行列中來,從而有效擴大繳費的范圍,增加養老保險金的收入來源,緩解收支矛盾。

企業退休的養老金和自己交的有什么不一樣嗎?那么自己交基本養老保險,他首先能不能夠選擇交納職工養老保險,這是一個很重要的問題。因為只有自己選擇參保靈活就業形勢的職工養老保險才和企業退休時,養老金的待遇是完全一致的,當然這里所說的完全一致,并不是說養老金待遇的高低是完全一致的,只是說明計算養老金的方式是完全一致的,因為都是屬于職工養老保險的范疇。

為個人除了可以參加職工養老保險之外,還可以選擇參加居民養老保險。那么如果是參加居民養老保險的個人,對于企業在職職工退休下來的這部分人群還是有一個本質區別的,因為首先居民養老保險它的交費相對來說是比較低的,所以說最終也獲得的養老金待遇也是比較低的。

除非個人參加的是職工養老保險,那么這樣一來的話,才能跟企業在職職工退休下來所享受的養老金可以相提并論,具體養老金待遇的高低是取決于自己的一個參保年限,還有就是平均繳費指數,如果說能夠提高自己的參保年限和平均繳費指數,那么對于自己來說,可以獲得一個更高的養老金待遇。

〔職說社保〕觀點:企業退休的養老金和自己交的一樣嗎?不可一概而論,主要取決于個人選擇交的社保類型。

企業和個人交社保的類型是什么?

企業為員工繳納的社保全國都是統一的城鎮職工社保;

個人自己交社保的話卻有三種選擇:第①種,找公司代繳城鎮職工社保;第②種,以靈活就業人員身份繳納自由職業者社保;第③種以無業人員繳納城鄉居民社保。

企業交城鎮職工社保VS個人交第一種和第二種社保形式;

因為,城鎮職工社保和自由職業者社保的養老金計算公式相同。所以,不管是個人選擇繳納城鎮職工社保還是自由職業者社保,在影響養老金的【退休上一年度職工月均工資、繳費基數、繳費年限和退休年齡】四大因素相同的前提下,和企業繳納的養老金都是一樣的!

企業交城鎮職工社保VS個人交第三種社保形式;

如果個人選擇的是城鄉居民社保,雖然跟公司繳納的城鎮職工社保的個人賬戶養老金計算公式相同。但是,兩者的基礎養老金計算公司不同,且城鎮職工社保基礎養老金一般要高于城鄉居民社保的,所以兩者的養老金就會不一樣!

兩者的個人賬戶養老金月標準都為個人賬戶儲存額除以國家規定的計發月數(常見的有50周歲為195個月,55周歲為170個月,60周歲為139個月)。

城鎮職工社保的基礎養老金月標準以本市上一年度職工月平均工資和本人指數化月平均繳費工資的平均值為基數,繳費每滿1年發給1%。

城鄉居民社保的基礎養老金月標準由中央根據經濟發展和物價變動等情況,確定基礎養老金最低標準。地方人民政府可以根據實際情況適當提高基礎養老金標準;對長期繳費的,可適當加發基礎養老金,提高和加發部分的資金由地方人民政府支出。

以北京市為例,2019年按照最低基數繳納城鎮職工社保15年,基礎養老金為7855×(1+0.6)÷2×15%=942.6元;

而2019年城鄉居民社保最低繳費15年的基礎養老金為統一的800元;

942.6>800,個人賬戶養老金相同的話,企業交的城鎮職工社保就比個人自己交的城鄉居民社保,退休后的月養老金就多142.6元。

寫在最后的總結:

如果有公司工作,為了退休后能領到養老金保障基本生活、能享受終生醫療報銷,一定要讓公司及時足額為自己繳納社保。因為,個人只需要承擔三分之一的費用卻可以享受最高的養老金待遇;

如果之前在公司繳納過社保,離職后優先選擇自由職業者社保,養老和醫療保險無縫對接,且養老金計算公式相同,不會損失養老金;

如果一直是個人繳納,可以選擇城鄉居民社保,繳費越高,政府補貼越高,是養老金回報率最高的社保繳費形式。

企業退休的養老金和自己交的有什么不一樣?

繳納社保一般而言有兩種方式,第一種是企業在職員工,企業會幫我們進行代扣代繳,每月我們領取到的薪資其實已經扣除了“五險一金”;第二種是廣大的個體戶居民,他們自己經營小生意或者開店鋪,只可以自己申報繳納社保。

那么,針對于這兩種繳納方式,究竟存在哪些不同之處呢?

(1)繳納費用的方式不用

就如同剛剛開頭所提及的,企業在職的員工或者機關事業單位員工,企業/單位會幫我們職工代扣代繳,我們不需要為五險一金的繳納費心思,所獲得的薪資已經扣除了相應的部分。

而個人自愿參加職工養老保險,需要自己去社保局填寫相應的申請表、辦理好繳納的手續,然后會拿到一本養老保險手冊,后續每個月的繳費的數額都會直接登記在手冊上。

個人累計繳納滿 15 年之后可以按月領取養老金。

(2)繳納的比重會有所差異

對于在企業工作的員工而言社保繳納的比重都是固定的,不同人員在繳費基數上會有所差異。

養老保險,單位和個人分別繳納20%、8%;醫療保險,單位和個人分別繳納10%、2%。(企業養老金的繳費比率已經從今年 5 月份開始調整為 16%,此舉較大程度上減輕了企業的用人成本壓力)

個人養老金繳費的比重并不是 28% ,而是 20%,政策上給予了一定的優惠,可以減輕個人繳納的壓力。

在這里插一句,其實五險一金的繳納對于企業/個人短期而言都是一筆不小的開支和壓力,可能一個人工企業實際每月支付的薪資在 8000 元,扣除五險一金之后,員工每月到手的月薪才 5000 元不到。。。

(3)領取養老金的水平會有一定的差異

企業為在職員工繳納養老金都是遵守相應的法律法規進行繳納的,繳納的基數和額度正常情況下都是足額繳納的,而且隨著月薪的增長,繳費的額度也會逐年增多。

但是個人繳納由于繳納的比重較高,壓力較大,很可能繳費的基數是比較低的,每次繳納的額度是否能有逐步的提升,基本上也是沒有保障的。

所以,一般來說企業職工退休后領取到手的養老金數額相較于個人繳納會多一些。

不過繳納的規則是一樣的:繳納的數額越多,繳費的周期越長,退休后每月所領取的養老金數額也能隨之增多。

(4)養老金繳費的基數會有一定差異

一般來說,正常情況下,企業為員工繳納養老金的基數是參照本人上年度的月平均工資。繳費基數的范圍是落在當地月平均工資 60% - 300% 的區間,低于或者超過這個限度,就按照區間范圍值進行計算。

對于個人來說,繳納的基數一般默認是上年度本人月平均工資的 100%,不過他也可以自由選擇當地月平均工資 60% - 300% 中的一個值進行繳納。

總結

養老保險的繳納關乎自己退休后可以領取多少退休金,對于影響自己切身利益的事情,大家還是要多多了解一下為好,尤其是那些非企業職工,應該權衡清楚利弊,然后做出選擇:是否應該繳納,是否真的劃算,都要考慮清楚。

企業退休的養老金和自己交的有什么不一樣?

企業職工參加養老保險,是單位和職工共同繳費,單位繳納的養老保險費進入到社會統籌賬戶,而個人繳納的養老保險費進入到個人賬戶。自己個人參加職工養老保險,全部繳費均由自己承擔,也就是相當于你把單位繳納的那部分自己也承擔了。企業職工參加養老保險,單位繳費比例是20%,從2019年5月1日起將會降低到16%;個人繳費比例是8%。

企業職工參加養老保險,自己個人參加職工養老保險,養老金計發都是按照企業職工養老金計發辦法,這是一樣的。

不過,由于企業職工繳費是由企業和個人共同繳納,而個人繳費都需要個人承擔,壓力比較大,很多人選擇繳費基數比較低,所以企業職工養老金待遇往往會高于個人參保的養老金水平。

作為個人來繳納養老保險的人群來說,它是需要自己來全額承擔所有的一個交費比例的。但是最終在計算養老金的過程中是完全一致的,只要保證繳費年限相同,繳費指數相同,并且是同一年退休,那么,二者之間一定獲得相同的養老金待遇。

企業退休的養老金和自己交的有什么不一樣?

在單位參保(含掛靠繳費)和自己繳費(靈活就業),如果繳費基數相同、繳費年限也相同,在同一歲數退休,兩者養老金是一樣的。

今天我們就聊聊在單位參保、自己參保、掛靠參保三者的區別。我看很多人問過這個問題。

一、繳費基數、年限相同、退休年齡相同,三種參保模式養老金一樣

找人力資源公司或者朋友公司掛靠繳費和在公司參保一樣。而靈活就業繳費,退休后也是按照城鎮職工養老金計算公式核算養老金(如下圖所示)。

由養老金計算公式可知(下圖),在同一地區,繳費基數相同、繳費年限相同、同一年齡退休,養老金必然是一模一樣的。因為養老金只與前面這四個因素相關。

二、三種繳費模式,繳費成本不同

在單位參保和掛靠繳費都是繳納五險。靈活就業只需要繳納養老和醫療保險。我們看看它們的繳費比例。

1、在單位參保、掛靠繳費

養老保險:單位 16%、個人 8%

醫療保險:單位按 6%、個人 2%

失業保險:單位按 0.7%、個人 0.3%

工傷保險:單位按 0.5%、個人不繳費

生育保險:單位按 1%,個人不繳費

單位:24.2%、個人10.3%,共計34.5%(不同地區略有差異)。

如果是在單位參保,自己只需承擔10.3%左右的社保費用。

如果是掛靠繳費,單位部分加個人部分都是自己承擔,大約34.5%左右。如果找人力資源公司掛靠,每月還是支付幾十元服務費。

2、靈活就業繳費

?養老保險:20%,個人全部承擔

?醫療保險:8%,4% 兩種選擇, 4%的沒有個人賬戶,醫療保險不同地區略有差異

個人:24%-28%

綜上,在單位參保成本最低10.3%,個人繳費第二,24%-28%,找公司掛靠成本最大34.5%。假設繳費基數為3500元,可以自己算算每月之間的成本的差異。

三、掛靠繳費、靈活就業繳費分別適用哪些人

從前面對比可知,靈活就業繳費比掛靠繳費要省錢,為什么還要掛靠繳費呢?

以下兩情形,適用掛靠繳費:

1、很多地方規定,戶口外地的,沒有營業執照,也沒在本地單位參保過的,不能在本地辦理靈活就業繳費。有的人可以掛靠一段時間(比如一年,每個地方規定不同),再次辦理靈活就業繳費。

2、很多地方規定,女靈活就業人員退休年齡是55歲,而女職工退休年齡是50歲。掛靠相當于是單位女職工,可以再50歲退休(前臺是養老保險繳費不低于15年)。

以上人群可以考慮掛靠繳費一段時間,其他人如果可以自己參保,盡量自己參保。因為同等條件下,養老金待遇相同,但是靈活就業繳費成本最低。

好了,以上就是我對在單位參保、掛靠繳費、個人參保的分析,歡迎大家留言探討。

企業退休的養老金和自己交的有什么不一樣?

性質不同

單位參保:具有強制性。

勞動法第七十二條中寫到“用人單位和勞動者必須依法參加社會保險,繳納社會保險費。”。并且勞動合同法第三十八條、第四十六條中提到,用人單位未依法為勞動者繳納社會保險費的,勞動者可以解除勞動合同,并且用人單位應當向勞動者支付經濟補償。

個人參保:個人自愿參保。

險種不同

單位參保:有養老、醫療、失業、工傷和生育五個險種。這個五個險種是必須全部繳納的,不能單獨交某個險種。

個人參保:養老、醫療、失業三個險種。需要注意的是,目前由于各個地區的規定不一致,所以上的險種也會不一致。例如北京地區,這三個險種是捆綁在一起的,要上就都得上。其他地區有些是養老和醫療捆綁在一起。還有些地區可以單獨選擇繳納養老或者醫療。所以具體情況以當地政策為準。

繳費比例不同

繳費基數不同

單位參保:根據職工實際工資申報。申報工資低于最低繳費基數的,以最低繳費基數為準。

個人參保:一般可以自由選擇繳費等級,但是各地區政策不一致,以當地規定為準。例如北京就可以自由選擇繳費基數。

養老金的計發辦法一樣

個人參保和單位參保,養老金的計發辦法都是一樣的,都是按照企業退休人員養老金計發辦法。

養老金的計發主要與繳費年限、歷年的繳費基數、退休時所在城市上年度在崗職工月平均工資有關。無論參保職工達到法定退休年齡是從用人單位辦理退休手續,還是以靈活就業人員身份辦理退休手續,養老待遇計發辦法并無不同。

不過,從實際繳費情況來看,單位參保其實是比個人參保更劃算的。

以北京為例:

單位參保,按最低基數繳納,社保費為1636.4元/月,其中個人部分繳納410.41元。

個人參保,按最低基數繳納,社保費為1132.94元/月。

這是因為個人參保,其實是相當于承擔了單位繳費的那部分,全部繳費都是自己承擔的,所以實際繳費負擔更重。

企業退休的養老金和自己交的有什么不一樣?

題主說的養老金,是說養老保險嗎,也就是說你想弄明白企業給你交的職工養老保險和自己交靈活就業養老保險的區別。

就結果來看,期滿領取養老金這個事實其實沒啥不一樣的,但繳費過程可能有所不同

為什么這么說呢?職工基本養老保險的比例是28%,企業承擔20%,你承擔8%而這其中8%進了你的個人養老賬戶,20%進了統籌賬戶,也就是上交國家了。最終計算公式是:基礎養老金=(辦理申領基本養老金手續時上年度全市職工月平均工資+本人指數化月平均繳費工資)÷2×繳費年限(含視. 同繳費年限)×1%

如果是靈活就業的話,就要根據社會平均工資選擇檔位繳納社保,共有五檔可選

一檔:社會平均工資60%;

二檔:社會平均工資70%;

三檔:社會平均工資80%;

四檔:社會平均工資90%;

五檔:社會平均工資100%。

靈活就業社保養老金計算方式:月基本養老金=基礎養老金+個人賬戶養老金。其中基礎養老金=本人退休時當地上年度職工月平均工資×20%,個人賬戶養老金=個人賬戶儲存額/120。

但總的來說,交的多拿的就多,最終結果并沒有什么不同。

本文標簽:養老金(1)

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